Quản lý rủi ro tín dụng là một quá trình quan trọng trong hoạt động của các tổ chức tài chính, đặc biệt là ngân hàng. Quá trình này bao gồm việc đánh giá, đo lường và quản lý các nguy cơ liên quan đến việc cho vay tiền và xác định khả năng của khách hàng hoặc các đối tác vay trả nợ. Quản lý rủi ro tín dụng giúp các tổ chức xác định mức tín dụng an toàn để đảm bảo rằng các đối tác có thể tiếp tục hoạt động một cách ổn định trong tương lai. Quản lý rủi ro tín dụng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ lợi ích của cả ngân hàng và khách hàng, đồng thời đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.

Toàn cầu hóa đã tạo ra sự cạnh tranh ngày càng tăng cho thương mại thế giới và đồng thời thúc đẩy nhu cầu xóa bỏ các rào cản để giành được nhiều khách hàng mới. Kết quả là, ngày càng có nhiều công ty lựa chọn giao dịch trên cơ sở bán hàng trả chậm.

Mặc dù các điều khoản bán hàng trả chậm giúp các công ty tìm được khách hàng mới trong một thị trường đông đúc, chúng cũng đi kèm với những rủi ro đáng kể, đặc biệt là đối với nhà xuất khẩu. Tuy nhiên, những rủi ro này có thể được quản lý bằng các công cụ tài chính thương mại phù hợp, để chứng minh cho sự hiệu quả của chúng, những công cụ này được ước tính sẽ tạo điều kiện thuận lợi đáng giá hàng trăm tỷ đô la cho thương mại toàn cầu.

Với sự phục hồi kinh tế được dự kiến là sẽ diễn ra đồng thời với sự chuyển đổi liên tục của tài chính thương mại - các nền kinh tế mới nổi bắt đầu cạnh tranh nhiều hơn với các quốc gia đã phát triển và đã từ lâu thống trị thương mại toàn cầu - bây giờ là lúc để làm quen với các công cụ quản lý rủi ro tín dụng phổ biến nhất cũng như những công cụ có tiềm năng thống trị tài chính thương mại trong những năm tới đây. 
   

Thư tín dụng: Giải pháp truyền thống để đảm bảo thanh toán

Thư tín dụng, viết tắt theo tiếng Anh là LCs, cung cấp một phương tiện đảm bảo thanh toán bằng cách chuyển rủi ro từ người mua sang ngân hàng, đã từng là giải pháp quản lý tín dụng được ưa thích trong nhiều thập kỷ. Điều này đặc biệt phổ biến ở một số thị trường mới nổi, nơi có tỷ lệ sử dụng LCs cao nhất trên thế giới. Tuy nhiên, việc sử dụng LCs đã giảm một cách ổn định mặc cho sự hồi phục trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và gần đây nhất là trong đại dịch Covid-19. Ngoài chi phí và gánh nặng chứng từ bổ sung, có lẽ việc sử dụng LCs giảm dần là do người ta nhận ra rằng nó không hẳn là bảo đảm như đã được tin tưởng.
 

Tài trợ hóa đơn: Lợi thế dòng tiền

Nói một cách đơn giản, chiết khấu hóa đơn và bao thanh toán cho phép người bán nhận được nguồn tài trợ tài chính dựa trên việc đảm bảo bằng các hóa đơn họ đã xuất cho người mua. Chúng là một phương thức huy động vốn hấp dẫn để tăng cường dòng tiền và đáp ứng nhu cầu vốn lưu động, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ khi mà họ không có lựa chọn khác. Việc sử dụng hình thức tài trợ hóa đơn đang phát triển ở châu Á cùng với sự tăng trưởng xuất khẩu ở khu vực, đặc biệt là khi các công ty ở đây ngày càng am hiểu hơn và tinh vi hơn trong việc bán hàng trả chậm.
 

Bảo lãnh ngân hàng: An toàn, nếu được thực hiện đúng

Bảo lãnh ngân hàng là một bảo đảm tài chính do ngân hàng phát hành để cung cấp bảo đảm khi khách hàng bị vỡ nợ hoăc mất khả năng thanh toán. Nó độc lập với hợp đồng mua bán và chuyển rủi ro cuối cùng từ công ty con nợ sang ngân hàng. Giống như trong trường hợp LCs, bảo lãnh ngân hàng là một lựa chọn hợp lý cho các nhà cung cấp muốn đảm bảo cho một giao dịch lớn và một lần, khi có một số lo ngại về tín nhiệm tín dụng của người mua. Tuy nhiên, để bảo lãnh ngân hàng thực sự hiệu quả, bảo lãnh phải được soạn thảo chính xác bởi các luật sư để phù hợp với yêu cầu về luật pháp của từng khu vực pháp lý vì những sai phạm có thể khiến chúng trở nên vô giá trị. 
 

Bảo hiểm tín dụng (bảo hiểm công nợ): Ngày càng phổ biến trên khắp châu Á

Bảo hiểm tín dụng cung cấp bảo vệ toàn diện một cách hiệu quả về mặt kinh tế. Ưu điểm chính của bảo hiểm tín dụng đối với người bán mà có giao dịch thường xuyên với cả người mua trong nước và quốc tế, một khi hạn mức tín dụng được phê duyệt, người bán có thể giao dịch an toàn liên tục mà không mất thêm chi phí quản lý hành chính nào khác. Người bán cũng được hưởng lợi từ phạm vi tiếp cận và chuyên môn của công ty bảo hiểm, cho phép họ đánh giá không chỉ mức độ tín nhiệm và lịch sử thanh toán của người mua mà còn một loạt các vấn đề rộng hơn, chẳng hạn như khả năng có đủ ngoại tệ để thực hiện thanh toán, cũng như sự ổn định chính trị chung và sức mạnh kinh tế của một quốc gia cụ thể. 
 

Đưa ra lựa chọn đúng đắn

Thương mại thế giới đứng ở mức gần 19 nghìn tỷ USD trong năm 2019 theo khối lượng hàng hóa và dự kiến sẽ tăng đến 8% vào năm 20214 khi nền kinh tế toàn cầu bắt đầu phục hồi sau đại dịch. Trong lúc này, mức độ phát triển của châu Á như một khu vực có tầm ảnh hưởng thương mại lớn tiếp tục gia tăng, điều này sẽ đảm bảo rằng việc sử dụng bảo lãnh ngân hàng, LCs, chiết khấu (tài trợ) hóa đơn và bảo hiểm tín dụng thương mại sẽ tiếp tục gia tăng, xx những doanh nghiệp trong khu vực sẽ tìm cách bảo vệ công việc kinh doanh của họ từ những sự thay đổi bất thường của một vấn đề kinh doanh nhất định và môi trường địa chính trị., Nhưng thành công trong việc tối ưu hóa chức năng quản lý rủi ro tín dụng sẽ đi liền với khả năng hiểu rõ về các lựa chọn sẵn có và đưa ra lựa chọn đúng đắn.

Hãy theo dõi chuỗi nội dung bài viết về chủ đề liên quan để tìm hiểu kỹ hơn về các công cụ quản lý rủi ro tín dụng cùng những ưu & nhược điểm của mỗi công cụ.

Bạn có thể liên hệ Tokio Marine Việt Nam để được tư vấn về lợi ích của giải pháp bảo hiểm tín dụng.
Email: customerservice.mkt@tokiomarine.com.vn 
Hà Nội : 024 3933 0704
Hồ Chí Minh: 028 3822 1340
Bảo hiểm tín dụng: Xem thông tin chi tiết tại đây

---

Bài viết này được chia sẻ bởi đối tác Atradius và thuộc phạm vi miễn trách theo nguyên tắc được công bố tại đây. Tokio Marine Việt Nam hợp tác cùng Atradius nhằm cung cấp giải pháp bảo hiểm tín dụng thương mại tại thị trường Việt Nam từ năm 2011. 
 

Về Atradius Được thành lập từ năm 1925, Atradius là một trong những nhà cung cấp bảo hiểm tín dụng thương mại, bảo lãnh và thu nợ hàng đầu thế giới. Atradius có trụ sở chính tại Hà Lan và mạng lưới dịch vụ toàn cầu tại hơn 50 quốc gia. Để biết thêm thông tin, vui lòng xem tại đây.