Bảo lãnh ngân hàng là một bảo đảm tài chính do ngân hàng phát hành để bảo vệ người bán khỏi tình trạng người mua chậm thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán.

Nó cung cấp một hình thức bảo vệ chống lại rủi ro tín dụng bằng cách chuyển rủi ro cuối cùng từ công ty mắc nợ sang ngân hàng và thường được sử dụng để tạo điều kiện cho các giao dịch đơn lẻ, có giá trị cao giữa các đối tác không có quan hệ mua bán từ trước, do đó hỗ trợ công ty trong việc mở rộng thị trường và các khu vực địa lý mới.
 

Đối tượng nào nên sử dụng Bảo lãnh Ngân hàng?
 

Bảo lãnh ngân hàng là một lựa chọn hợp lý cho các nhà cung cấp muốn đảm bảo các giao dịch một lần có giá trị cao chủ yếu ở các khu vực có quyền tài phán phát triển hợp lý, và khi có một số lo ngại về mức độ tín nhiệm của người mua. Đối với người mua, bảo lãnh ngân hàng hoạt động như một giải pháp thay thế cho việc đặt cọc cho nhà cung cấp, và cung cấp mức độ linh hoạt cho cả hai bên đối tác vì chúng có thể được sử dụng cho các giao dịch cụ thể hoặc để mở.

Có hai loại bảo lãnh ngân hàng khác nhau. Thứ nhất là bảo lãnh theo yêu cầu vô điều kiện trong đó người thụ hưởng có thể yêu cầu ngân hàng thực hiện theo cam kết bảo lãnh chỉ đơn giản bằng cách đưa ra một yêu cầu thích hợp mà không cần phải chứng minh rằng người mua không có khả năng trả nợ. Loại khác, phổ biến hơn, yêu cầu phải có thông báo cho ngân hàng về việc vi phạm hợp đồng như một tiền đề để yêu cầu ngân hàng thực hiện các cam kết bảo lãnh.

Các ngân hàng thường sẽ chỉ cung cấp bảo lãnh cho các công ty có đủ sức mạnh tài chính để trả nợ ngân hàng nếu các cam kết bảo lãnh được yêu cầu thực hiện. Nếu không, các ngân hàng luôn yêu cầu các hình thức đảm bảo bổ sung dưới dạng các quỹ đặt cọc ở ngân hàng - thường sẽ được hưởng lãi suất theo tỷ lệ hiện hành - hoặc các tài sản bất động khác như bất động sản.
 

Các đối tác cần chuẩn bị những gì?
 

Mặc dù bảo lãnh ngân hàng hữu ích cho các công ty muốn tiến hành kinh doanh ở các thị trường mới hoặc với các đối tác không quen thuộc, nhưng chúng không dễ sử dụng. Thứ nhất, người mua phải sẵn sàng cung cấp bảo lãnh ngân hàng, điều này ngày càng hiếm hiện nay vì hầu hết đều mong đợi được giao dịch trên các điều khoản tín dụng không có bảo đảm. Những người bán nhất quyết đòi bảo lãnh ngân hàng sẽ dễ đánh mất người mua trong một thị trường có nhiều cạnh tranh.
Giả sử người mua sẵn sàng cung cấp bảo lãnh ngân hàng, nghĩa là họ phải có khả năng thuyết phục ngân hàng cung cấp bảo lãnh đó. Điều này sẽ phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như tình trạng tài chính của người mua và mối quan hệ của họ với ngân hàng. Bảo lãnh ngân hàng cũng có thể tốn nhiều chi phí, tùy thuộc vào số tiền được bảo lãnh và uy tín của người mua, người mua có thể miễn cưỡng chịu các chi phí đó trừ khi họ không có giải pháp thay thế.
 

Có một câu châm ngôn rằng một bảo lãnh ngân hàng được soạn thảo tồi không có giá trị bằng tờ giấy mà nó được viết lên. Bất kỳ người bán nào dựa vào bảo lãnh ngân hàng đều nên tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia pháp lý - với kiến thức cần thiết về luật pháp địa phương về quyền tài phán của cả người mua và ngân hàng - về việc soạn thảo bảo lãnh và bất kỳ rào cản tiềm tàng nào để thực thi bảo lãnh đó. Hơn nữa, những tư vấn như vậy cần được cập nhật thường xuyên vì luật có thể và sẽ thay đổi theo thời gian.
 

Cần lưu ý xem xét kỹ lưỡng thời hạn của Chứng nhận Bảo lãnh và nhu cầu gia hạn hoặc yêu cầu các Chứng nhận Bảo lãnh mới để đảm bảo cho khoảng thời gian giao dịch cần thiết. Điều quan trọng nữa là phải đảm bảo rằng trách nhiệm pháp lý của bảo lãnh đủ để bù đắp khoản nợ tối đa từ người mua vào bất kỳ lúc nào. Mức độ uy tín và danh tiếng của ngân hàng cũng phải được xem xét vì thực tế vẫn có khả năng ngân hàng bị mất khả năng thanh toán, mặc dù rất hiếm.

Hơn nữa, bảo lãnh ngân hàng không mang lại sự an toàn tuyệt đối vì các ngân hàng có thể tranh cãi việc thanh toán trong trường hợp tranh chấp hợp đồng mặc dù về lý thuyết bảo lãnh là vô điều kiện và không liên quan đến việc thực hiện hợp đồng.

Rủi ro này sẽ khác nhau tùy thuộc vào quyền tài phán và nội dung điều khoản của bảo lãnh nhưng không phải là không gánh chịu tổn thất mặc dù đã có bảo lãnh ngân hàng. Cuối cùng, bảo lãnh ngân hàng, trong khi được thực thi theo quyền tài phán của ngân hàng tuân thủ theo luật địa phương, sẽ không bảo đảm cho người bán trước những rủi ro chính trị, rủi ro này có thể đáng kể ở một số thị trường và đang gia tăng trên khắp thế giới.
 

Phần kết luận
 

Bảo lãnh ngân hàng, giống như bất kỳ giải pháp quản lý rủi ro nào khác, có những ưu điểm và nhược điểm của chúng. Và khi các điều khoản giao dịch tín dụng càng trở nên phổ biến, đặc biệt là khi các mối quan hệ kinh doanh đã được thiết lập tốt, các doanh nghiệp đang chuyển sang các lựa chọn thay thế hiệu quả hơn về chi phí như bảo hiểm tín dụng thương mại để bảo vệ mình trước rủi ro tín dụng. Với những cân nhắc này, các doanh nghiệp phải xem xét kỹ lưỡng và so sánh giá trị của các lựa chọn sẵn có trước khi chọn những gì phù hợp nhất với nhu cầu của mình, có thể là tối ưu hóa dòng tiền ngắn hạn, đảm bảo các hợp đồng một lần có giá trị cao hoặc cung cấp bảo vệ tín dụng cho toàn bộ danh mục đầu tư.

 

Hãy theo dõi chuỗi nội dung bài viết về chủ đề liên quan để tìm hiểu kỹ hơn về các công cụ quản lý rủi ro tín dụng cùng những ưu & nhược điểm của mỗi công cụ.

Bạn có thể liên hệ Tokio Marine Việt Nam để được tư vấn về lợi ích của giải pháp bảo hiểm tín dụng.
Email: customerservice.mkt@tokiomarine.com.vn 
Hà Nội : 024 3933 0704
Hồ Chí Minh: 028 3822 1340
Bảo hiểm tín dụng: Xem thông tin chi tiết tại đây

Bài viết này được chia sẻ bởi đối tác Atradius và thuộc phạm vi miễn trách theo nguyên tắc được công bố tại đây. Tokio Marine Việt Nam hợp tác cùng Atradius nhằm cung cấp giải pháp bảo hiểm tín dụng thương mại tại thị trường Việt Nam từ năm 2011. 
 

Về Atradius Được thành lập từ năm 1925, Atradius là một trong những nhà cung cấp bảo hiểm tín dụng thương mại, bảo lãnh và thu nợ hàng đầu thế giới. Atradius có trụ sở chính tại Hà Lan và mạng lưới dịch vụ toàn cầu tại hơn 50 quốc gia. Để biết thêm thông tin, vui lòng xem tại đây.