BẢO HIỂM CHO XE Ô TÔ SỬ DỤNG NĂNG LƯỢNG MỚI - HIỂU ĐỂ ĐÓN ĐẦU
Thay vì sử dụng các nguồn năng lượng truyền thống như xăng, dầu, xe ô tô sử dụng năng lượng mới đang là xu hướng tất yếu của ngành công nghiệp ô tô thế giới và Việt Nam không thể đứng ngoài cuộc. Với dân số 100 triệu dân, Việt Nam hứa hẹn là thị trường ô tô sử dụng năng lượng mới đầy tiềm năng. Vì lẽ đó, nhu cầu sử dụng bảo hiểm cho tài sản này sẽ là tất yếu và mở ra thị trường tiềm năng cho các Doanh nghiệp bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm cần ban hành Quy tắc bảo hiểm dành riêng cho xe ô tô sử dụng năng lượng mới?
Những thay đổi về công nghệ, kết cấu thân xe và các tình huống sử dụng xe ô tô năng lượng mới khiến cho sản phẩm bảo hiểm truyền thống khó đáp ứng nhu cầu quản lý rủi ro mới với đối tượng bảo hiểm "mới" này, một số ví dụ:
Thứ nhất, pin nguồn là cấu phần cốt lõi của công nghệ xe ô tô sử dụng năng lượng mới và chiếm một tỷ trọng lớn trong chi phí sản xuất xe ô tô sử dụng năng lượng mới. Hiệu suất của pin về mặt khả năng chống bụi, nước và nhiệt thay đổi tùy thuộc vào từng loại pin. Tình trạng suy giảm/chai pin vẫn là một mối quan tâm lớn khác đối với chủ xe ô tô sử dụng năng lượng mới. Do đó, cần cân nhắc nhiều hơn để đánh giá phạm vi bảo hiểm, mức phí bảo hiểm và trách nhiệm bảo hiểm.
Thứ hai, có sự khác biệt đáng kể về công nghệ sửa chữa và bảo dưỡng cũng như các chi phí liên quan giữa dòng xe ô tô sử dụng năng lượng mới và dòng xe ô tô chạy bằng động cơ đốt trong. Khác với công nghệ động cơ đốt trong đã phát triển hoàn thiện và tiên tiến, ngành dịch vụ sau bán hàng dành cho xe ô tô sử dụng năng lượng mới nhìn chung vẫn còn tụt hậu do nguồn lực hạn chế. Ngoài ra cũng còn thiếu các tiêu chuẩn và quy tắc được chấp nhận chung để hướng dẫn ngành này một cách hiệu quả. Do đó, những điều này đòi hỏi phải có năng lực chuyên môn hơn trong hoạt động thẩm định, khai thác bảo hiểm và tính toán tổn thất.
Thứ ba, các công nghệ mới và các tình huống sử dụng mới như chương trình đổi pin và trạm sạc điện dành riêng cho xe ô tô sử dụng năng lượng mới.
Thứ tư, quyền sở hữu pin trong xe ô tô chạy bằng điện vẫn thuộc về công ty sản xuất theo Hợp đồng thuê pin giữa người mua và người bán, trong đó quyền sở hữu các bộ phận khác của xe thuộc về người mua.
Khuyến nghị đối với điều khoản & điều khoản bảo hiểm xe ô tô sử dụng năng lượng mới
Bảo hiểm cho xe ô tô sử dụng năng lượng mới cần lưu ý 05 điểm nổi bật sau:
1.    Làm rõ định nghĩa về loại xe ô tô
Tham khảo định nghĩa phổ biến như: xe ô tô áp dụng hệ thống năng lượng mới, được chạy hoàn toàn hay chủ yếu bằng nguồn năng lượng mới”, bao gồm xe ô tô chạy hoàn toàn bằng điện, xe ô tô lai điện (xe ô tô lai điện có cắm điện, xe ô tô điện có phụ trợ) và xe ô tô chạy bằng pin nhiên liệu.
2.    Làm rõ phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm thiệt hại cho chính xe ô tô bao gồm thân xe, hệ thống lưu trữ pin và năng lượng, động cơ và hệ thống truyền động, các hệ thống điều khiển khác, và các thiết bị do nhà sản xuất khác trang bị;
Trách nhiệm bảo hiểm bao gồm "hỏa hoạn hoặc bốc cháy", nhưng không bao gồm "cứu hộ" và "tình trạng suy giảm/chai pin";
Định nghĩa về "quá trình sử dụng xe ô tô năng lượng mới" bao gồm việc lái xe, đỗ xe, sạc điện và vận hành.
3.    Tương ứng với các rủi ro cụ thể của đối tượng bảo hiểm
Xây dựng thêm các điều khoản bảo hiểm xuất phát từ đặc thù riêng của xe ô tô như có hay không bảo hiểm sự cố lưới điện bên ngoài và tổn thất trụ sạc điện.
4.    Đảm bảo tính pháp lý trong giao kết Hợp đồng
Doanh nghiệp bảo hiểm cần yêu cầu khách hàng cung cấp hợp đồng thuê pin, ghi rõ mẫu mã chủng loại và QR Code của pin trong phụ lục hợp đồng bảo hiểm pin, theo mẫu và chỉ bảo hiểm cho pin do nhà sản xuất xe bán ra và được lắp đặt chính hãng.
5.    Sự khác biệt về tỷ lệ khấu hao hàng tháng
Doanh nghiệp bảo hiểm cần đánh giá chi tiết về tỷ lệ khấu hao giữa các xe chạy bằng các nguồn năng lượng khác nhau để đảm bảo tính toán đúng giá trị tham gia bảo hiểm và giá trị xe tại thời điểm xảy ra tổn thất.